{"id":2982,"date":"2021-08-30T15:11:27","date_gmt":"2021-08-30T20:11:27","guid":{"rendered":"https:\/\/www.northshoretrust.com\/?p=2982"},"modified":"2023-11-06T09:16:33","modified_gmt":"2023-11-06T15:16:33","slug":"seguro-de-invalidez","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.northshoretrust.com\/es\/2021\/08\/30\/disability-insurance\/","title":{"rendered":"Seguro de invalidez"},"content":{"rendered":"

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SEGURO DE INVALIDEZ<\/h1><\/div>

Seg\u00fan la Administraci\u00f3n de la Seguridad Social, hay un 30% de posibilidades de que un trabajador de 20 a\u00f1os quede discapacitado antes de llegar a la jubilaci\u00f3n. El seguro de invalidez protege contra este riesgo proporcionando ingresos durante todo el tiempo que la persona cumpla los requisitos.<\/p>\n

Planificar el futuro<\/h2>\n

Cuando se trata de seguros, suele ser mejor tenerlos y no necesitarlos que necesitarlos y no tenerlos. Comente todas las posibilidades y opciones con su empresa, su c\u00f3nyuge o pareja, y cualquier otra persona que pudiera verse afectada si usted quedara repentinamente incapacitado para trabajar.<\/p>\n

Es posible que su empresa le ofrezca un seguro de invalidez a precio de grupo o gratuito. Tambi\u00e9n puede tener derecho a cobertura a trav\u00e9s de la empresa de su c\u00f3nyuge o pareja, y viceversa. En cualquier caso, un plan colectivo suele ser la soluci\u00f3n m\u00e1s econ\u00f3mica.<\/p>\n

Las p\u00f3lizas individuales suelen ser m\u00e1s caras, pero pueden merecer la pena si su empresa no ofrece un plan o si \u00e9ste proporciona una cobertura limitada.<\/p>\n

Recuerde que ninguna p\u00f3liza sustituir\u00e1 100% de sus ingresos laborales, y muchas p\u00f3lizas no duplican lo que cubre la indemnizaci\u00f3n por accidente de trabajo si tiene derecho a esos pagos.<\/p>\n

C\u00f3mo funcionan las prestaciones<\/h2>\n

Algunas p\u00f3lizas de incapacidad pagan un porcentaje de su salario mensual, normalmente entre 50% y 70%, hasta un tope o l\u00edmite. Por ejemplo, si gana $7.000 al mes y su p\u00f3liza paga 60% de sus ingresos, recibir\u00e1 un cheque de incapacidad por valor de $4.200. Sin embargo, si la p\u00f3liza limita los pagos a $10.000, no recibir\u00e1 m\u00e1s de $10.000 al mes, por muy alto que sea su salario. Otras p\u00f3lizas pagan una prestaci\u00f3n mensual espec\u00edfica en lugar de un porcentaje de los ingresos.<\/p>\n

Las p\u00f3lizas de invalidez tambi\u00e9n ofrecen distintos periodos de cobertura. Puedes contratar un seguro que te proporcione ingresos durante un determinado n\u00famero de a\u00f1os, como dos o cinco, o hasta que alcances una edad concreta, como los 65 a\u00f1os.<\/p>\n

Sea cual sea el plan que elija, debe consultar a su asesor fiscal para saber si sus ingresos por incapacidad estar\u00e1n sujetos a impuestos. Entre los factores determinantes est\u00e1n si usted o su empresa pagan las primas y si los pagos se realizan con ingresos antes o despu\u00e9s de impuestos.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es una discapacidad?<\/h2>\n

Aunque se lesione o enferme, recibir o no prestaciones por incapacidad depende de qui\u00e9n le pague. Ello se debe a que cada p\u00f3liza establece los criterios para evaluar su reclamaci\u00f3n de incapacidad laboral.<\/p>\n

Recoger\u00a0Incapacidad de la Seguridad Social<\/strong>Por ejemplo, debe ser incapaz de ganar m\u00e1s de una cantidad determinada y su incapacidad debe durar al menos un a\u00f1o o terminar en fallecimiento. El Gobierno federal reajusta anualmente el l\u00edmite de ingresos. Para 2021, es de $1.310 al mes. Puede encontrar informaci\u00f3n sobre este programa en www.ssa.gov.<\/p>\n

Las p\u00f3lizas de invalidez emitidas por las compa\u00f1\u00edas de seguros aplican distintas reglas para determinar las prestaciones. Algunas, pero no todas, son m\u00e1s flexibles que la cobertura de la Seguridad Social.<\/p>\n

Un tipo de p\u00f3liza de invalidez, denominada\u00a0vivienda propia<\/strong>Los subsidios por incapacidad laboral, o \"incapacidad propia\", se abonan si su enfermedad le impide realizar su propio trabajo cualificado. As\u00ed, si es m\u00e9dico, puede empezar a percibir prestaciones si no puede ejercer la medicina, aunque pueda realizar otro tipo de trabajo.<\/p>\n

Muchas otras p\u00f3lizas son una combinaci\u00f3n de \"ocupaci\u00f3n propia\" y \"cualquier ocupaci\u00f3n\". Es decir, durante un periodo de tiempo al inicio de la incapacidad, debe ser incapaz de ejercer su propia profesi\u00f3n para percibir las prestaciones. Una vez finalizado ese periodo inicial, si sigue incapacitado, debe ser incapaz de desempe\u00f1ar cualquier ocupaci\u00f3n para seguir teniendo derecho a las prestaciones. En cambio, otras p\u00f3lizas s\u00f3lo conceden prestaciones si no puede realizar ning\u00fan trabajo.<\/p>\n

Mientras espera<\/h2>\n

Las prestaciones por incapacidad tardan un tiempo en hacerse efectivas, a menudo entre 60 y 90 d\u00edas despu\u00e9s de que se determine que est\u00e1 incapacitado. Puede contratar p\u00f3lizas con periodos m\u00e1s cortos o m\u00e1s largos. Cuanto m\u00e1s largo sea el periodo, tambi\u00e9n conocido como\u00a0per\u00edodo de eliminaci\u00f3n<\/strong>cuanto menor sea el coste del seguro.<\/p>\n

Dependiendo de la fecha que la aseguradora utilice como inicio del periodo de eliminaci\u00f3n, un periodo de eliminaci\u00f3n de 90 d\u00edas puede suponer hasta cuatro meses entre el primer d\u00eda en que se le considera incapacitado y el momento en que recibe su primer cheque. Mantenga algo de dinero en efectivo en una cuenta de ahorros o corriente, para que est\u00e9 disponible en caso de emergencia.<\/p>\n

Si es aut\u00f3nomo<\/h2>\n

Si trabaja por cuenta propia o tiene su propio negocio, puede imaginarse el efecto que su incapacidad puede tener en su medio de vida. Si tu negocio no est\u00e1 constituido y no puedes pagar las facturas, los acreedores pueden tener derecho a embargarte tus bienes personales y quiz\u00e1 obligarte a declararte en quiebra.<\/p>\n

Adem\u00e1s del seguro habitual de sustituci\u00f3n de ingresos, puede contratar un seguro de gastos generales de la empresa para cubrir los gastos normales de funcionamiento en caso de que quede incapacitado. De ese modo, su empresa podr\u00e1 pagar las facturas e incluso mantener el funcionamiento normal mientras usted se recupera. Al mantener la solvencia de su empresa, tambi\u00e9n puede hacerla m\u00e1s atractiva para los compradores si decide venderla.<\/p>\n

Comparaci\u00f3n de pol\u00edticas<\/h2>\n

Si est\u00e1 pensando en contratar una p\u00f3liza, l\u00e9ala detenidamente para saber qu\u00e9 cubre y qu\u00e9 no. Muchas p\u00f3lizas excluyen las incapacidades derivadas del abuso de drogas, intentos de suicidio o acciones delictivas por tu parte, y la mayor\u00eda se niegan a cubrir las incapacidades resultantes de una enfermedad preexistente.<\/p>\n

Las caracter\u00edsticas de cada plan var\u00edan, as\u00ed que compruebe lo siguiente al comparar p\u00f3lizas:<\/p>\n