{"id":3138,"date":"2022-01-04T09:42:48","date_gmt":"2022-01-04T15:42:48","guid":{"rendered":"https:\/\/www.northshoretrust.com\/?p=3138"},"modified":"2023-11-06T09:16:28","modified_gmt":"2023-11-06T15:16:28","slug":"creacion-de-carteras","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.northshoretrust.com\/es\/2022\/01\/04\/portfolio-building\/","title":{"rendered":"Creaci\u00f3n de carteras"},"content":{"rendered":"

CREACI\u00d3N DE CARTERAS<\/h1><\/div>

Por muy l\u00f3gico que pueda parecer buscar la acci\u00f3n, el bono o el fondo de inversi\u00f3n perfecto y convertirlo en su inversi\u00f3n preferida, \u00e9se no es el mejor enfoque para alcanzar sus objetivos financieros. Ninguna inversi\u00f3n, ni ning\u00fan tipo de inversi\u00f3n, proporciona una rentabilidad s\u00f3lida a\u00f1o tras a\u00f1o.<\/p>\n

La gracia salvadora es que cada clase de activo -acciones y fondos de inversi\u00f3n en acciones, bonos y fondos de inversi\u00f3n en bonos, y efectivo y equivalentes de efectivo- tiende a comportarse de forma diferente en los distintos mercados econ\u00f3micos. Cuando las acciones se tambalean porque los tipos de inter\u00e9s son altos, los bonos suelen ofrecer un buen rendimiento, y viceversa. En lugar de arriesgarse a invertir en el activo equivocado en el momento equivocado, la soluci\u00f3n consiste en dividir la cartera entre las distintas clases para estar siempre en condiciones de beneficiarse de lo que vaya bien.<\/p>\n

La asignaci\u00f3n correcta<\/h2>\n

No hay una asignaci\u00f3n correcta para todo el mundo. Pero hay algunas pautas generales de asignaci\u00f3n en las que puede pensar. Quiz\u00e1 la m\u00e1s importante sea que todas las carteras necesitan algo de crecimiento, normalmente en acciones y fondos de inversi\u00f3n en acciones, algo de liquidez, normalmente en equivalentes de efectivo, incluidas letras del Tesoro de EE.UU. y certificados de dep\u00f3sito, y, en muchos casos, algo de ingresos, normalmente en bonos.<\/p>\n

La mayor\u00eda de los asesores financieros sugieren que los inversores m\u00e1s j\u00f3venes asignen un mayor porcentaje de su cartera al crecimiento que los mayores, ya que disponen de m\u00e1s tiempo para recuperarse de una posible ca\u00edda del valor. Si tiene 30 a\u00f1os, puede tener hasta 85% de su cartera en acciones y fondos de inversi\u00f3n en acciones y el resto en efectivo. Pero si tiene 65 a\u00f1os, puede optar por reducir sus acciones a 60% o incluso menos y asignar 30% o m\u00e1s a bonos.<\/p>\n

La antigua regla emp\u00edrica era que si restabas tu edad de 107, ese n\u00famero era el porcentaje que deb\u00edas invertir en acciones. Pero para encontrar una asignaci\u00f3n adecuada para usted, tenga en cuenta su edad, sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.<\/p>\n

Mantener el rumbo<\/h2>\n

Cada vez que cambia el valor de las inversiones de su cartera, la asignaci\u00f3n de activos que ha elegido tambi\u00e9n se ve afectada.<\/p>\n

Por ejemplo, puede que haya decidido que quiere mantener 70% del valor de su cartera en acciones. Si el mercado burs\u00e1til se dispara, el valor de sus acciones puede aumentar tanto que valgan 90% de su cartera. Para mantener su asignaci\u00f3n en el buen camino, debe revisar su cartera anualmente, y es posible que desee vender algunas de sus acciones y reinvertir el dinero en bonos o efectivo. Sin embargo, si el mercado de valores cae, tendr\u00eda que invertir m\u00e1s dinero en acciones para volver a 70%.<\/p>\n

Mantener a lo largo del tiempo la combinaci\u00f3n de activos elegida puede resultar dif\u00edcil, ya que a menudo parece ir en contra del sentido com\u00fan. \u00bfQui\u00e9n quiere vender cuando el mercado burs\u00e1til est\u00e1 en auge o comprar cuando parece estar a la baja? Una soluci\u00f3n puede ser reequilibrar s\u00f3lo cuando una clase de activos supere en 15% la asignaci\u00f3n que le ha asignado. Utilizar un punto de referencia de este tipo puede ayudar a reducir el estr\u00e9s que supone preguntarse si hay que hacer o no cambios en la cartera y, adem\u00e1s, reducir los costes de negociaci\u00f3n.<\/p>\n

Y recuerde que los cambios en su vida personal, o un cambio importante en sus objetivos financieros, pueden exigir una revisi\u00f3n de la asignaci\u00f3n de activos. La llegada de un nuevo miembro a la familia, por ejemplo, puede obligarle a poner m\u00e1s \u00e9nfasis en la creaci\u00f3n de una cuenta de ahorro para la universidad. Una jubilaci\u00f3n anticipada puede acelerar su necesidad de ingresos regulares.<\/p>\n

Un corte m\u00e1s fino<\/h2>\n

La otra parte del control del riesgo se denomina\u00a0diversificaci\u00f3n<\/strong>. Dado que no existe la inversi\u00f3n perfecta, su objetivo es invertir en una combinaci\u00f3n de inversiones individuales de todas las clases de activos que complementen sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, podr\u00eda suavizar el riesgo de invertir en un fondo de inversi\u00f3n de crecimiento agresivo invirtiendo algo de dinero en un fondo de acciones de primera clase. El primero puede mantenerle muy por delante de la inflaci\u00f3n, pero a veces le expone a una gran volatilidad. El segundo tiene m\u00e1s probabilidades de proteger su capital, pero probablemente no se revalorizar\u00e1 r\u00e1pidamente.<\/p>\n

Pr\u00f3ximos pasos<\/h2>\n

Hay algunas directrices que debe tener en cuenta cuando empiece a asignar su cartera. Entre ellas:<\/p>\n