INFRACCIÓN CREDITICIA DE EQUIFAX: QUÉ HACER A CONTINUACIÓN
North Shore Trust and Savings entiende la preocupación por su información personal debido a la violación de Equifax. Hemos recopilado algunos datos que le ayudarán a convertirse en un consumidor bien informado y, con suerte, a dormir un poco más tranquilo por la noche.
Es difícil evitar el robo de identidad, pero hay formas de protegerse:
- La congelación del crédito es la protección más eficaz, pero también la más intrusiva.
- Las alertas de fraude constituyen un "badén" temporal que frena a los ladrones de identidad.
- Obtener una copia gratuita de sus informes crediticios no evita el robo de identidad, pero puede ayudarle a detectar actividades fraudulentas.
Esto se proporciona únicamente con fines informativos. North Shore Trust and Savings no hace recomendaciones de acción o inacción, ni proporciona asesoramiento crediticio. Es importante que usted considere cuál puede ser la mejor opción para usted.
DESTACADOS:
- 143 millones de estadounidenses sufrieron el robo de su número de la Seguridad Social, fecha de nacimiento, dirección y número del permiso de conducir en Equifax. Esta información puede utilizarse para abrir una nueva línea de crédito utilizando su identidad.
- Equifax y las demás agencias de crédito facilitan sus datos personales a su prestamista cuando usted solicita un préstamo. Su prestamista también puede facilitar datos sobre sus actividades de pago a las agencias de crédito, pero estas ya disponen de su información identificativa.
- También se robaron 209.000 números de tarjetas de crédito, pero eso no pone en peligro su identidad.
- La fuente oficial de información de Equifax es https://equifaxsecurity2017.com. Tenga cuidado con los sitios falsos que intentan aprovecharse de la situación. También puede llamar al 1-866-447-7559. El centro de llamadas está abierto todos los días (incluidos los fines de semana) de 7:00 a.m. a 1:00 a.m. hora del Este.
- Para ver las medidas recomendadas por la Comisión Federal de Comercio en relación con esta infracción, haga clic en aquí.
- Equifax promociona su propio servicio de supervisión del crédito, TrustedID, gratuito durante un año pero que puede requerir un pago después. LifeLock es una opción más conocida para monitorizar nuevas solicitudes de crédito bajo tu identidad, pero cuesta dinero.
- Si no tiene la costumbre de consultar su informe de crédito, le recomendamos que lo añada a su rutina. En annualcreditreport.com puede obtener un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres grandes agencias de crédito.
- Si sospecha que su información ha sido comprometida, puede considerar la posibilidad de poner una alerta de fraude en su cuenta. Una alerta de fraude obliga a los posibles acreedores a ponerse en contacto con usted y obtener su permiso antes de abrir nuevas líneas de crédito a su nombre.
- La congelación del crédito es una opción más restrictiva. Es más eficaz porque bloquea todas las nuevas solicitudes de crédito bajo su identidad, hasta que usted "descongele". Una vez más, el congelamiento de crédito bloquea TODAS las nuevas solicitudes de crédito, tanto las fraudulentas como las que usted mismo inicie.
INFORMES DE CRÉDITO GRATUITOS
Usted tiene derecho por ley a un informe de crédito gratuito de cada una de las 3 Grandes al año. Esto significa que puede comprobar su crédito, de forma gratuita, 3 veces al año solicitando su informe anual a una de las 3 Grandes cada cuatro meses. El único sitio para obtener su copia gratuita es annualcreditreport.com, o por teléfono en 877-322-8228. Hay muchos sitios web y servicios que le cobrarán por acceder a su puntuación de crédito. Algunos pueden afirmar que ofrecen un informe "gratuito", pero usted debe aceptar suscribirse a un servicio de pago como la supervisión del crédito.
Su informe de crédito gratuito mostrará todas sus líneas de crédito y obligaciones de deuda actuales, junto con muchas de sus obligaciones anteriores y su historial de pagos. Sin embargo, no mostrará su puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito pueden obtenerse, previo pago, directamente de las agencias de crédito. Es bueno conocer su puntuación de crédito, pero no es necesario, y no es tan importante como la exactitud de la información utilizada para calcularla.
ALERTA ANTIFRAUDE
Una alerta de fraude exige a los posibles acreedores que se pongan en contacto con usted y obtengan su permiso antes de abrir nuevas líneas de crédito a su nombre. La ley le permite presentar una alerta de fraude (también denominada "alerta de seguridad") ante Equifax, Experian o TransUnion cada 90 días. Cuando usted establece una alerta de fraude con una de las 3 grandes agencias de crédito, éstas están obligadas por ley a alertar a las otras dos agencias. La cuarta agencia, Innovissigue las mismas normas que las 3 grandes, pero debe presentarles una alerta de fraude por separado.
Recuerde que las alertas de fraude sólo duran 90 días. Puede renovarlas tantas veces como quiera y los consumidores que puedan demostrar que son víctimas de un robo de identidad pueden solicitar una alerta de fraude a largo plazo que dura hasta 7 años (puede ser necesaria una denuncia policial y otra documentación).
CONGELACIÓN DE CRÉDITOS
La congelación del crédito impedirá que cualquier persona acceda a su informe crediticio. Si un estafador intenta abrir una nueva línea de crédito utilizando su nombre, fecha de nacimiento y número de la seguridad social, o si un prestamista intenta consultar su informe crediticio, recibirá un mensaje indicando que la cuenta está "bloqueada" y que se ponga en contacto con la oficina de crédito. En la mayoría de los casos, las agencias de crédito no dirán que el informe está bloqueado por razones de seguridad/privacidad.
La congelación del crédito también bloqueará las solicitudes de crédito que usted inicie. Tendrá que acordarse de ponerse en contacto con las agencias de crédito antes de intentar abrir cuentas nuevas. Normalmente puede "descongelar" su cuenta, permitiendo el acceso durante un periodo de tiempo específico (comprar un coche el sábado) o para un acreedor concreto (obtener una hipoteca con North Shore Trust and Savings). También puede eliminar el bloqueo o "descongelar" sus cuentas en cualquier momento.
Si cree que la congelación de su crédito es adecuada para usted, recuerde que hay más de una agencia de información crediticia. Es posible que conozca las "3 grandes", pero ¿sabía que hay otras? CUATRO agencias de crédito? Son Equifax, Experian, Innovis y TransUnion. Cuando haga clic en el nombre de la empresa, accederá a su página de iniciación a la congelación. Cada empresa le pedirá que introduzca sus datos de identificación y que acepte sus condiciones. La congelación de su informe crediticio puede conllevar el pago de una tasa. Las tarifas varían en función de su edad y del estado en el que resida. También pueden aplicarse tasas por cada solicitud para "descongelar" o "descongelar" sus cuentas. Asegúrese de leer y comprender las condiciones antes de presentar la solicitud. Una vez que haya aceptado las condiciones y haya congelado su cuenta, se le proporcionará un número PIN de 6 dígitos necesario para "descongelar" o "descongelar" su cuenta. NO PIERDA ESTE PIN o no podrá descongelar sus cuentas. (Tenga en cuenta que abandonará el sitio web de North Shore Trust and Savings o que se abrirá una segunda ventana del navegador. North Shore Trust and Savings no se hace responsable del contenido de estos sitios.)
