DOCUMENTACIÓN PARA PRÉSTAMOS SBA

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) es una institución estadounidense que ayuda a reducir el riesgo para los prestamistas, facilitando a las pequeñas empresas como la suya la obtención de un préstamo.

Los préstamos respaldados por la SBA ("préstamos SBA") ofrecen muchas ventajas a las pequeñas empresas, como opciones de reembolso a largo plazo con tipos de interés razonables. También ayudan a los prestamistas garantizando una parte del préstamo. Si la empresa no puede devolverlo, gran parte del préstamo puede ser cubierto por la SBA. Esto permite a bancos y cooperativas de crédito ofrecer préstamos que, de otro modo, podrían considerarse demasiado arriesgados.

Debido a que hay tantos beneficios para un préstamo de la SBA, hay una gran cantidad de requisitos que deben ser cumplidos por la empresa (y sus propietarios) con el fin de calificar para un préstamo. La documentación de cada uno de estos puntos es muy importante. Dado que los préstamos son ofrecidos por prestamistas individuales, su banco o cooperativa de crédito también puede tener requisitos adicionales para calificar. Su entidad financiera puede facilitarle una lista completa de requisitos específicos.

Por el momento, he aquí una lista de la documentación mínima necesaria para cualquier préstamo de la SBA.

Cumplir los requisitos básicos de elegibilidad de la SBA:

• Ser una empresa con ánimo de lucro de un sector subvencionable.
• Cumplir los requisitos para ser considerada "pequeña empresa" según las directrices de la SBA.
• Cualquier persona que posea 20% o más de la empresa debe ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente.

Documentación necesaria

A continuación figura una lista de la documentación básica exigida para los préstamos de la SBA:

• Para los préstamos 7(a) y los micropréstamos, necesitará Formulario SBA 1919 o Formulario 912 de la SBA. En ellos se documentan sus antecedentes personales. Las entidades financieras suelen facilitar sus propios formularios para los préstamos 504/CDC.
• Todos los directivos de la empresa deberán presentar un curriculum vitae.
• A plan de empresa.
• Una declaración de cuánto tiempo lleva en el negocio.
• Su declaración de la renta.
• Su declaración de la renta.
• Dará su aprobación para que su banco o cooperativa de crédito compruebe su puntuación de crédito personal FICO.
• Su puntuación de crédito empresarial, comunicada normalmente por FICO Small Business Scoring Service (SBSS).
• Un año de extractos bancarios personales.
• Un año de extractos bancarios de la empresa.
• A Balance para su empresa. (¿No tienes un balance? Aprende a hacer uno aquí: Profesor de contabilidad.)
• A Cuenta de pérdidas y ganancias para su empresa. (¿No tienes una cuenta de resultados? Aprende a hacer uno aquí: Profesor de contabilidad.)
• Una copia de su calendario de deudas de las empresas.
• A firmado garantía personal devolver el préstamo con bienes personales en caso de impago.
• Documentos jurídicosPor ejemplo, contratos de franquicia, licencias comerciales, pruebas de constitución u organización (para sociedades anónimas y LLC), arrendamientos y contratos con terceros.
• También se le puede pedir que documente garantía que está dispuesto a ofrecer para ayudar a garantizar el préstamo.

En el caso de los préstamos 504/CDC, existen algunos requisitos adicionales:

• Documentación que acredite que al menos 51% de los inmuebles adquiridos están ocupados por sus propietarios.
• Documentación de alcanzar con éxito los objetivos de creación de empleo o de política pública.
• En declaración de impacto ambiental.