INCOME AND EXPENSES
Hacer y gastar dinero forma parte de la vida financiera cotidiana.
Gestionar el dinero con éxito depende de calcular los ingresos y los gastos. Esto se reduce a cuánto dinero te entra y cómo gastas el que tienes. Utilizando esos dos factores, puede comparar sus recursos con la cantidad de dinero que gasta mensualmente y planificar lo que espera gastar en el futuro. También te permite, si es necesario, determinar dónde puedes recortar gastos para poder ahorrar, invertir o salir de deudas.
Fuentes de ingresos
In most cases, income comes from salary or wages, government benefits (such as Social Security), and investment income. Income can be variable, it changes, which is one of the reasons that budgets are not set in stone. Earnings in particular frequently change: most people expect that earnings will increase over time the longer they are in the working world, gaining more experience and earning power.
Gastos
Tan rápido como llegan los ingresos, el dinero vuelve a salir para pagar una lista aparentemente interminable de gastos, como la vivienda, los servicios públicos, el teléfono e Internet, el transporte... y eso son sólo los gastos mensuales básicos. También hay que pagar el seguro, la asistencia sanitaria y la guardería, las facturas de las tarjetas de crédito, los comestibles y la ropa, entre otras muchas cosas que van mermando los ingresos.
In addition to the funds going out to pay bills, there are other expenses that should be built into a spending, like money to build a savings account, grow an investment portfolio, and plan for retirement.
Los números en blanco y negro
Sólo hay que seguir unos sencillos pasos para controlar los ingresos y gastos mensuales:
- Registra tus ingresos mensuales.
- Enumera tus gastos fijos mensuales.
- Calcula los gastos fijos no mensuales, o facturas que pagas cada trimestre o cada seis meses.
- Compile a list of your variable monthly expenses (your expenses that change).
- Compara lo que entra con lo que sale.
Your ability to spend on necessities, as well as on things you would like to have or do, depends on the number you come up with. If you don’t have enough income, or if you spend more than you have, your cash flow will be negative, rather than positive. This can make it much harder to pay your bills, secure loans, and afford the things that you want to buy. It also means that you may be relying on credit cards or other forms of debt to make ends meet.
Convertir un flujo de caja negativo en positivo es la única manera de llevar una vida financiera segura y sentar las bases para un futuro financiero seguro. Es cierto que algunas razones de un flujo de caja negativo pueden estar fuera de su control. Pero hay otras que debería poder evitar, como permitir que los gastos variables y discrecionales superen sus ingresos.
Si ves que hay un déficit, hay dos maneras de invertir la situación:
- Puedes reducir tus gastos.
- Puedes aumentar tus ingresos.
It would certainly be handy to increase your income — though it would still be possible to have a negative flow with a huge income if you weren’t careful. But in reality, it’s a whole lot easier to reduce your spending to match the income you already have.
Crear un plan de gastos es un proceso flexible y evolutivo. Le ayuda a trazar una imagen precisa de lo que tiene disponible para gastar, comparado con lo que puede permitirse gastar, junto con lo que está gastando realmente. Contar con un plan de gastos práctico le ayuda a garantizar que sus ingresos y gastos se encuentran en un equilibrio que le favorece.
Ingresos y gastos pueden convivir en armonía, pero requiere esfuerzo y compromiso.
