CERTIFICADO DE DEPÓSITO
Si está dispuesto a esperar, un CD puede ser una buena forma de obtener un alto tipo de interés por el dinero que deposite.
CD: lo básico
Puede obtener un certificado de depósito (CD) a través de casi cualquier banco o cooperativa de crédito. Básicamente, un CD es una promesa de que dejará cierta cantidad de dinero en una cuenta durante un periodo de tiempo determinado. A cambio de no disponer del dinero durante ese periodo, el banco o la cooperativa de crédito le ofrecerá tipos de interés elevados sobre la cantidad depositada.
La duración de un CD puede variar, pero lo habitual es entre seis meses y cinco años. El depósito mínimo suele ser de $500. En términos de inversión, el dinero que deposita se conoce como su principalla longitud del CD es su plazoy el momento en que madura, o termina, es su fecha de vencimiento.
El tipo de interés y la tasa anual equivalente (que se describen a continuación) determinan lo que se gana con un CD. Por lo general, a mayor plazo, mayor tipo de interés. Los tipos también pueden variar mucho de un año a otro.
Puede obtener CD a través de casi cualquier banco o cooperativa de crédito. Muchas personas utilizan un banco o cooperativa de crédito local por comodidad.
Cobrar en efectivo
Cuando vence un CD, suele haber un plazo para decidir qué hacer con el dinero. Si espera demasiado, el banco suele reinvertir su dinero en otro CD por el mismo plazo al tipo de interés vigente. Si desea cobrar el CD después de su vencimiento, puede pedir al banco que transfiera el dinero a sus cuentas, que lo transfiera a otro banco o que le envíe un cheque.
Si acaba necesitando el dinero antes de que venza el CD, puede retirarlo anticipadamente, pero tendrá que hacer frente a penalizaciones y comisiones.
Comprar a un intermediario
También puede comprar un CD a través de un corredor de bolsa, pero es probable que tenga que pagar algún tipo de tasa o comisión. Con un CD intermediado, normalmente puede venderlo sin penalización si necesita retirar el dinero antes de tiempo. Pero es posible que tenga que venderlo por menos del capital invertido. Antes de invertir, asegúrese de que el CD intermediado está asegurado.
Precaución
Tenga mucho cuidado con la compra de CD líquidos que afirman que puede realizar retiros anticipados sin comisiones. A menudo existen restricciones que hacen que estos CD sean menos flexibles de lo que parecen.
La clave está en la capitalización
Lo que realmente gana con su CD es el rendimiento, concretamente el tasa anual equivalente (TAE). El rendimiento depende de si el interés es simple o compuesto, y de la frecuencia con que se capitaliza.
El interés simple se paga sólo sobre el capital invertido inicialmente. El interés compuesto suma el dinero que se ha ganado. Para comparar los dos tipos de interés, prueba a introducir distintas cantidades en la siguiente herramienta.
