CUÁNTO CUESTA UN PRÉSTAMO PARA COMPRAR UN COCHE
A la hora de comprar un coche, lo mejor suele ser empezar por buscar un préstamo para comprarlo.
Cuando busques un préstamo para comprar un coche, recuerda que lo que te cueste pedirlo depende de tres cosas:
- La carga financiera, expresada como tasa anual equivalente (TAE)
- El plazo, o duración del préstamo
- El principal, o importe que pide prestado
La TAE
En APR (Tasa anual equivalente) es un porcentaje del capital del préstamo que debes pagar cada año a tu cooperativa de crédito, banco u otro prestamista para financiar la compra de tu coche. Esta carga financiera incluye los intereses y los gastos de gestión del préstamo. El cargo se añade a la cantidad que pides prestada, y tú devuelves el total combinado, normalmente en cuotas mensuales a lo largo del plazo.
Un ejemplo: si pides un préstamo de $15.000 para un coche a cuatro años con una TAE del 7,5%, el pago mínimo mensual sería de $363 aproximadamente. Si sólo hicieras los pagos mínimos durante toda la vida del préstamo, pagarías $2.408 en intereses, lo que significa que tendrás que pagar $17.408 en total (principal + intereses).
Cuando buscas un préstamo, quieres la TAE más baja que puedas encontrar para el plazo que elijas. Cuanto más alto sea el tipo, más te costará el préstamo.
La mayoría de las TAE que le ofrecerán serán similares. Esto se debe a que el coste del préstamo en un momento dado depende de lo que los propios prestamistas tengan que pagar por el dinero que utilizan para conceder los préstamos. Los tipos pueden variar, así que consulta con las ramas de financiación de las empresas que promocionan la venta de sus coches o con los bancos y cooperativas de crédito locales para encontrar el más bajo.
Incluso puede que las tarifas de las empresas automovilísticas sean tan bajas como 0%, sobre todo si las ventas han sido flojas y están intentando atraer a los compradores. Obviamente, puede ser un buen negocio. Pero ten cuidado de leer la letra pequeña sobre las condiciones que pueden aplicarse.
El plazo
El plazo del préstamo también influye en el coste del mismo. Un plazo más corto implica pagos mensuales más altos (porque tienes menos tiempo para devolverlo), pero un coste total más bajo (porque no acumulas intereses durante tanto tiempo). Lo contrario también es cierto. Un plazo más largo implica pagos mensuales más bajos, pero un coste total más elevado.
Por ejemplo, consideremos las diferencias en ese préstamo de $15.000 a una TAE del 7,5% del ejemplo anterior. La cuota mensual a tres años sería de unos $467, a cuatro años de $363 y a cinco años de sólo $301. Pero los intereses y los gastos financieros van en sentido contrario. Pero los intereses y los gastos financieros van en sentido contrario. El plazo de tres años te costaría unos 1.798 PTT en intereses, el de cuatro años 1.409 PTT y el de cinco años 1.034 PTT.
A veces, sin embargo, puede que elijas el plazo más largo y el coste más elevado si puedes hacer frente al pago más pequeño con más facilidad que al más grande. Al fin y al cabo, puede merecer la pena pagar un poco más a lo largo del tiempo si te preocupa el riesgo de impago.
Pero ten en cuenta que un coche puede empezar a costarte dinero en mantenimiento cuando alcanza cierta edad o lo has conducido largas distancias. No te conviene elegir un plazo tan largo para el préstamo de tu coche que tengas que seguir pagándolo al mismo tiempo que tienes que hacer frente a reparaciones importantes.
Préstamos globo
Puede que oigas hablar de los préstamos globales cuando busques financiación para tu coche. Estos préstamos requieren que pagues sólo intereses, generalmente calculados a un tipo medio durante el plazo del préstamo, y que luego hagas un gran pago final del capital pendiente.
Esta forma de pago puede parecer atractiva, sobre todo si no tienes dinero para el pago inicial de un préstamo normal. Pero también es muy arriesgado. Si no puedes pagar el importe final, es posible que tengas que pedir otro préstamo para pagar la última cuota o, peor aún, que te embarguen el coche.
El Director
No es de extrañar que cuanto más pida prestado, más le cueste el préstamo. Al fin y al cabo, la carga financiera se determina multiplicando el tipo de interés por el capital. Por tanto, cuanto más pueda reducir el capital, más asequible le resultará el préstamo.
Una forma de reducir el coste total es dar el mayor anticipo posible para reducir los intereses. Buscar un coche que tenga un buen valor de recompra y entregarlo mientras esté en buenas condiciones también te ayudará a ahorrar dinero más adelante.
Costes no tan ocultos
Ten en cuenta que debes incluir el coste del seguro del automóvil a la hora de decidir qué coche comprar y qué cuota mensual puedes permitirte. La prima de tu seguro variará en función de factores como dónde vivas, tu edad, la cobertura que elijas y el coche que compres. Por lo general, un coche nuevo y más caro será más caro de asegurar.
Este artículo se ha vuelto a publicar con permiso. Ver el artículo original: Cuánto cuesta un préstamo para comprar un coche.
