Desvelar el poder de las puntuaciones de crédito: La clave de las oportunidades financieras

La puntuación crediticia es un número que los posibles prestamistas utilizarán para determinar si deben prestarle dinero, cuánto y a qué tipo de interés.

Su puntuación crediticia, también llamada puntuación FICO, es un número real, entre 300 y 850. Cuanto más alto sea el número, mejor. Cuanto más alto sea el número, mejor: una puntuación de 740 a 799 se considera muy buena, aunque la media está más cerca de 700. FICO es el acrónimo de Fair Isaac & Co, la empresa responsable de tabular su puntuación crediticia.

Cada una de las tres principales agencias de crédito - Experian, Equifax y TransUnion - tiene una puntuación para usted basada en su informe de crédito en esa agencia individual. Cada agencia tiene más de 200 millones de archivos de personas que tienen un historial de crédito porque lo han utilizado, y 4.500 millones se actualizan en esos archivos cada mes. Las agencias suelen tener información diferente sobre las personas a las que hacen seguimiento, lo que significa que su informe crediticio y su puntuación variarán de una agencia a otra.

Esas puntuaciones son las que tienen en cuenta los posibles acreedores, arrendadores, empleadores y aseguradoras para emitir un juicio instantáneo sobre su solvencia.

Esto es importante porque los prestamistas creen que las personas solventes devolverán lo que deben. Por eso, unos informes de crédito mejores y una puntuación crediticia más alta facilitan y abaratan la obtención de préstamos. También facilitan el alquiler de un piso, la compra de una casa, la contratación de un seguro y muchas otras cosas esenciales en el día a día.

Fuentes de datos

Las puntuaciones de crédito son el resultado de la recopilación de varias fuentes de datos diferentes que están disponibles en su informe de crédito. Estos datos se clasifican en cuatro categorías distintas, que se enumeran por orden de importancia a la hora de determinar su puntuación:

• Historial de pagos
• Importes adeudados
• Duración del historial crediticio
• Tipos de crédito utilizados

Ya habrá oído antes que pagar puntualmente las facturas de las tarjetas de crédito es crucial, y la lista anterior explica por qué. Tu historial de pagos -si pagas a tiempo, si pagas la totalidad o sólo el saldo mínimo, y si tienes retrasos o impagos- es el factor más importante para determinar tu puntuación crediticia.

Evitar una mala puntuación

Hay dos formas de tener una mala puntuación crediticia. La primera, como es lógico, es no utilizar el crédito con prudencia. Eso significa gastar más de lo que uno puede permitirse, no pagar las facturas a tiempo y tener demasiado crédito pendiente, a menudo repartido entre varias cuentas de tarjetas de crédito.

La segunda no es tan intuitiva, pero no deja de ser un factor: se puede tener una mala puntuación crediticia si no se utiliza el crédito en absoluto. Para determinar tu puntuación, tiene que haber algún tipo de historial en el que basarla. Por lo tanto, limitarse a cortar las tarjetas de crédito o no tener nunca una cuenta de tarjeta de crédito no es el camino hacia una puntuación crediticia alta.

Lo que no cuenta

Una cosa importante que hay que saber sobre las puntuaciones de crédito es que la información se limita a cómo utiliza usted el crédito: no hay datos sobre su raza, religión, historial médico o estilo de vida. Ni siquiera hay datos sobre sus cuentas corrientes y de ahorro o sus cuentas de inversión. Todo se refiere a cómo utiliza el crédito.

Este artículo se ha vuelto a publicar con permiso. Ver el artículo original: Puntuación de crédito.