Trabajar con un prestamista hipotecario
Solicitar una hipoteca es un gran esfuerzo. La mayoría de los prestamistas le exigen que rellene una solicitud de hipoteca, una declaración financiera exhaustiva.
La información que facilite en su solicitud determina si reúne los requisitos para obtener un préstamo y cuánto puede pedir prestado. Las cifras clave son sus ingresos regulares, sus deudas y el precio de la vivienda.
La solicitud en sí es bastante estándar de un prestamista a otro, por lo general debido a que cumple con los requisitos de Fannie Mae.Fannie Mae es otro nombre para la Federal National Mortgage Association (FNMA) y está diseñado para ayudar a hacer las hipotecas más disponibles y asequibles.
Qué exige el prestamista
Además de la solicitud, tendrá que pagar:
- Un estudio topográfico, o dibujo oficial de un topógrafo, de la propiedad y los edificios que la componen.
- Una comisión de solicitud y una comisión de apertura para cubrir los gastos de tramitación de la solicitud. Esto incluye una tasación de la casa por el prestamista para asegurarse de que vale la pena el préstamo hipotecario. Prepárate para gastar al menos $250 en la solicitud, más 1% del importe de la hipoteca.
- Si su pago inicial es inferior a 20%, es posible que el prestamista le exija un seguro hipotecario privado (PMI) para garantizar el pago en caso de impago del préstamo.
Qué pide la solicitud
Una solicitud de hipoteca es la forma que tiene el prestamista de evaluar su solvencia y determinar si asume el riesgo de prestarle dinero. Aunque puede ser un documento intimidatorio, si lleva un buen registro de sus finanzas irá por delante. En especial, querrás tener una lista completa de tus inversiones, incluido el dinero de tus planes de jubilación.
Detalles de la compra le pregunta cuánto quiere pedir prestado, de cuánto dinero dispone para el pago inicial o la parte en efectivo del precio de compra y de dónde procederá el resto del dinero. Pedir prestada una gran cantidad a otra fuente -incluso a tu familia- podría descalificarte.
Ingresos mensuales es una cifra clave para los prestamistas. Puede incluir ingresos no salariales, como las ganancias de sus inversiones o el dinero que obtiene de los alquileres, pero tendrá que demostrar que los ingresos son regulares. También puede contar la pensión alimenticia o los pagos relacionados para establecer su elegibilidad.
Información sobre el puesto se centra en el empleo regular, por lo que probablemente necesitará una verificación de su empleador. Si trabaja por cuenta propia, a menudo tendrá que aportar más información, como declaraciones de la renta, informes de crédito y cuentas de pérdidas y ganancias de su empresa.
Gastos mensuales de vivienda Muestra lo que gastas ahora y lo que esperas gastar en la nueva casa, incluidos impuestos, servicios públicos y seguro de vivienda.
Tu historial de crédito te lo pide:
- Si se ha declarado en quiebra,
- Si existen embargos o reclamaciones legales contra su salario o propiedad, y
- Si tiene deudas pendientes.
Patrimonio neto es el valor total de lo que tiene, o sus activos, menos lo que debe, o sus pasivos. Los activos incluyen efectivo, cuentas bancarias, inversiones y propiedades. El pasivo incluye deudas y préstamos, tarjetas de crédito, arrendamientos, pensión alimenticia y manutención de los hijos. Los préstamos hipotecarios suelen requerir las cifras y la ubicación de las cuentas, préstamos y tarjetas de crédito.
Encontrar el ajuste adecuado
Si un prestamista le dice que no, pruebe con otro. Todos los prestamistas utilizan la misma información básica, pero pueden evaluarla de forma diferente. Su agente inmobiliario o un corredor hipotecario pueden ayudarle a encontrar fuentes de crédito hipotecario.
Mantener una conversación
Sea honesto consigo mismo a la hora de solicitar un préstamo hipotecario. Si le pone nervioso tener que hacer frente a los pagos mensuales, comente sus opciones con el prestamista. Es posible que puedan ajustarle las cuotas o que descubra que un préstamo de menor cuantía se ajusta mejor a su presupuesto.
