8 CONSEJOS FINANCIEROS PARA RECIÉN LICENCIADOS

CONTROLA TU DINERO, O ÉL TE CONTROLARÁ A TI

Si has estudiado empresariales, habrás aprendido la importancia de controlar y gestionar adecuadamente los ingresos y gastos de una empresa para mantener la solvencia. La elaboración de presupuestos no es menos importante cuando se trata de tus finanzas personales.

SABER CUÁNTO TIENES

Si has decidido volver a casa de tus padres, no tardarás en oírles decirte "¡busca trabajo!". Si has decidido no volver a casa, te das cuenta de la necesidad de tener dinero para pagar las facturas. En cualquier caso, lo más probable es que vayas a empezar tu primer "trabajo de verdad". El primer paso para elaborar un presupuesto es conocer tus ingresos. Es importante saber cuánto dinero ganas en cada período de pago (bruto) y de cuánto serán realmente tus nóminas (neto). Un sueldo de $30.000 puede parecer mucho cuando estás acostumbrado a trabajar a tiempo parcial por $15 la hora, cuando la realidad es que tu sueldo neto sumará mucho menos que tu sueldo anual. (BTW, $30k al año son sólo $14,42 por hora) Asegúrate de tener en cuenta los impuestos federales y estatales sobre la renta, junto con el FICA, el seguro médico y las contribuciones 401(k) para saber cuánto dinero tienes que gastar cada periodo.

SEPA CUÁNTO PUEDE GASTAR

El segundo paso para elaborar un presupuesto es conocer los gastos. Las personas que controlan sus gastos tienen más probabilidades de vivir dentro de sus posibilidades. En pocas palabras, es menos probable que gasten más de lo que ganan. Empieza por hacer una lista de tus gastos mensuales recurrentes, como el alquiler, el pago y el seguro del coche, los pagos de préstamos estudiantiles, la factura del móvil, Netflix, etc. Asegúrate de no dejar fuera necesidades como la comida y la gasolina. Lo ideal es que tus ingresos cubran tus gastos y te dejen dinero suficiente para salir con los amigos. Si no es así, revisa tu lista de gastos en busca de partidas que puedas recortar o reducir. Si no puedes reducir tus gastos a una cantidad inferior a tu sueldo neto, considera la posibilidad de conseguir un trabajo a tiempo parcial para que tus ingresos cubran la cantidad que tienes que gastar cada periodo.

EL PERRO SE COMIÓ MIS DEBERES

Puede que ya no tengas trabajos pendientes, pero debes pagar tus facturas puntualmente cada mes, y es menos probable que las empresas a las que debes dinero escuchen tus excusas que tus profesores. Los impagos o retrasos en los pagos pueden tener un impacto negativo en tu puntuación crediticia, que se filtrará a casi todos los aspectos de tu vida. La puntuación crediticia no sólo se utiliza a la hora de solicitar un préstamo, sino también para determinar las primas de los seguros y para las empresas en las que quieres trabajar. Por lo tanto, el impago no sólo le perjudica ahora al acumular cargos por demora, sino que seguirá perjudicándole económicamente en forma de primas de seguro más elevadas, tipos de interés más altos en los préstamos y menos oportunidades de empleo.

NO PLANIFICAR ES COMO PLANIFICAR EL FRACASO

Abra o añada dinero a una cuenta de ahorro que le sirva de "fondo de emergencia". Empieza a guardar dinero inmediatamente, por pequeña que sea la cantidad, y añádelo siempre que tengas dinero extra. Según los planificadores financieros, lo ideal es que el fondo de emergencia contenga entre tres y seis meses de gastos de manutención. Esta cantidad proporcionará fondos suficientes en caso de dificultades financieras repentinas, como perder el trabajo o tener que sustituir el coche. Pero seamos sinceros: la Reserva Federal descubrió que 47% de los estadounidenses no podrían permitirse un gasto inesperado de $400 sin pedir prestado el dinero o empeñar algo de valor. Eso significa que ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención es una suma de dinero inimaginable y, por tanto, inalcanzable. Empieza con un objetivo de $500, y luego trabaja hacia $1.000. Esto debería cubrir la mayoría de las emergencias y limitar la necesidad de utilizar tarjetas de crédito.

NO GASTES HOY EL DINERO DE MAÑANA

Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles cuando se utilizan correctamente, pero también pueden ser muy perjudiciales para su bienestar financiero cuando se abusa de ellas. Recuerda siempre que el hecho de que puedas hacer una compra no significa que debas hacerlo. Antes de comprar algo a crédito, tenga un plan para devolverlo. Lo ideal sería pagar el saldo todos los meses para evitar los intereses. Sin embargo, hacerlo no siempre es factible, así que elabore un plan realista sobre cuándo pagará el saldo en su totalidad y realice los pagos mensuales en consecuencia. Evite considerar el coste de sus compras en términos del pago mensual mínimo o podría encontrarse en un agujero financiero del que tardará mucho tiempo en salir. Comprender las responsabilidades y ventajas del crédito puede proporcionarle un colchón para emergencias mientras acumula ahorros y le ayuda a establecer un historial crediticio sólido.

HOY PUEDES SENTARTE A LA SOMBRA, PORQUE ALGUIEN PLANTÓ UN ÁRBOL HACE MUCHO TIEMPO

Puede parecer extraño pensar en la jubilación cuando acabas de empezar tu carrera profesional, pero ahora es el mejor momento para plantar las semillas de tu cuenta de jubilación para que puedan crecer con el tiempo. Con las ventajas del tiempo y el interés compuesto, puede amasar una suma mayor con aportaciones más pequeñas que alguien que empieza a ahorrar más tarde en la vida con aportaciones mucho mayores. Reservar dinero para la jubilación es fácil a través del plan 401(k) de su empresa o de una cuenta similar. Los expertos sugieren que su objetivo debe ser aportar 10% de su salario anual, que puede permanecer igual como porcentaje, pero aumentar en dólares totales con el tiempo a medida que aumenta su salario. En muchos casos, su empresa igualará una parte de su aportación. Si 10% no es posible, asegúrese de invertir lo suficiente para poder optar a la totalidad de la aportación de su empresa: es dinero gratis.

NO SABES LO QUE NO SABES

Estás acostumbrado a investigar y resolver problemas por tu cuenta. Ahora que te has licenciado, puedes pensar que basta con conectarte a Internet para encontrar las respuestas a todas tus preguntas. Asegúrate de que conoces la diferencia entre realidad, opinión y marketing. Sobre todo cuando se trata de asesoramiento financiero, gran parte de lo que encuentres será esto último, diseñado para dirigir el negocio hacia una aplicación o un sitio web. Es fácil dejarse seducir por las comodidades de la tecnología moderna. Hay una aplicación para casi todo y los sitios web están abiertos 24 horas al día, 7 días a la semana, 365 días al año. Pero recuerde que no hay nada mejor que el consejo de un asesor de confianza que hable con usted cara a cara. Su banco local tiene muchos empleados dispuestos a ayudarle a asegurar su futuro financiero. Tanto si se trata de abrir una cuenta de ahorro para emergencias, como de establecer una línea de crédito para descubiertos o de comprender mejor las herramientas de gestión del dinero y elaboración de presupuestos integradas en su banca electrónica, el empleado de su banco comunitario siempre estará dispuesto a ayudarle. Su banquero comunitario estará encantado de explicarle la diferencia entre una cuenta de jubilación tradicional (antes de impuestos) y una cuenta ROTH (después de impuestos) mientras abre su cuenta de ahorros de emergencia, para que pueda tomar una decisión mejor informada a la hora de establecer su 401(k) en su empresa. Su agente de préstamos local puede explicarle los diferentes programas de préstamos disponibles y ayudarle a decidir cuál es el mejor para usted, no simplemente el único disponible a través de una aplicación. No dude en ponerse en contacto con nosotros si tiene preguntas: ¡estamos aquí para ayudarle!