ESTAFA DEL CHEQUE FALSO
SABER DETECTARLAS Y EVITARLAS
Puede que le sorprenda saber que, aunque la mayoría de nosotros parece no utilizar los cheques en papel hoy en día, los fraudes con cheques van en aumento. El Better Business Bureau (BBB) publicó recientemente un informe advirtiendo a los consumidores de este peligro creciente. En el informe, la BBB señala que las quejas ante organismos públicos y grupos de defensa del consumidor se han duplicado en los últimos tres años. El fraude con cheques se ha convertido en una de las formas más frecuentes de fraude al consumidor, con pérdidas de millones de dólares al año.
En la última década, bancos como North Shore Trust and Savings han invertido mucho tiempo y dinero en la creación e implantación de tecnologías que ofrezcan a los clientes más rapidez y comodidad. Los bancos han hecho todo lo posible para garantizar que estos nuevos canales de entrega y opciones de pago de alta tecnología sean seguros frente a los ciberdelincuentes. Esto ha hecho que los defraudadores vuelvan a recurrir a uno de los métodos de pago de baja tecnología que quedaban: los cheques.
Las estafas con cheques fraudulentos pueden adoptar muchas formas diferentes. Algunos de los ejemplos más comunes son:
- Compra de algo que usted había puesto a la venta
- Pagarte por trabajar en casa como revisor de productos o comprador misterioso
- Ofrecerte un "anticipo" de tu nómina por menos dinero que un prestamista de día de pago
- Pedirte ayuda para cobrar un cheque porque no pueden hacerlo por sí mismos.
- Entregarle el primer plazo de un premio que haya ganado
En casi todas las versiones de estafa con cheques falsos, alguien le pide que ingrese un cheque por un importe superior al acordado. Los estafadores siempre tienen una buena historia para explicar el pago excesivo. Nuestro personal ha oído historias que van de lo triste a lo sensacional. En todos los casos, el estafador se disculpa por el exceso de pago y le pide amablemente que le devuelva el dinero. La mayoría de las veces incluso le ofrecen quedarse con una parte del pago en exceso por las molestias. Los malos actores saben que los bancos deben poner legalmente a disposición los fondos de los cheques depositados en cuestión de días, mientras que descubrir un cheque falso puede llevar semanas. Esto significa que un cheque aún puede ser devuelto (rebotar), aunque usted crea que ya se ha cobrado porque le han permitido retirar los fondos. Por desgracia, cuando el banco descubre que ha depositado un cheque sin fondos, los fondos se retiran de su cuenta al anularse el depósito. Usted es responsable de devolver el importe íntegro del cheque, aunque ya no disponga de la parte que se entregó a los defraudadores.
NORTH SHORE TRUST AND SAVINGS OFRECE LOS SIGUIENTES CONSEJOS PARA EVITAR ESTAFAS CON CHEQUES FALSOS:
AUNQUE EL CHEQUE SE HAYA "COBRADO", ES POSIBLE QUE NO ESTÉ EN REGLA.
De acuerdo con la legislación federal, los bancos deben poner rápidamente a su disposición los fondos depositados, pero el hecho de que usted pueda retirar el dinero no significa que el cheque sea válido, aunque se trate de un cheque de caja o un giro postal. Si tiene alguna duda sobre si el cheque es válido o no, hable con su banquero. Asegúrese de explicar la procedencia del cheque, las razones por las que se lo enviaron y si le están pidiendo que devuelva el dinero por transferencia.
NO SE DEJE ENGAÑAR POR LA APARIENCIA DE UN CHEQUE
Los estafadores utilizan tecnología sofisticada para crear cheques falsos con la apariencia de cheques legítimos. Algunos son giros postales falsos, otros son cheques de caja falsos y otros parecen proceder de cuentas comerciales legítimas. Las empresas cuyos nombres aparecen pueden ser reales, pero alguien ha falsificado los cheques sin su conocimiento.
NUNCA "PAGUES POR JUGAR
No hay ninguna razón legítima para que alguien que te está dando dinero envíe más de la cantidad exacta y luego te pida que devuelvas una parte: eso es una señal de alarma de que se trata de una estafa.
NO RESPONDA A OFERTAS DE "DINERO FÁCIL" EN INTERNET
Ten cuidado con cualquiera que no conozcas y que intente ponerse en contacto contigo a través de un correo electrónico (spam) o en las redes sociales. Estafas como las de los compradores misteriosos y el cracking de tarjetas pueden ofrecer "formas rápidas de ganar dinero extra", pero ten en cuenta que el dinero fácil rara vez es dinero legal.
PROTÉJASE AL VENDER POR INTERNET
Hoy en día hay muchas formas de vender artículos en Internet. Asegúrese de protegerse personal y económicamente durante estas transacciones. Reúnase con el comprador en un lugar público bien iluminado. Dependiendo del precio del artículo que venda, exija que el pago se realice en efectivo o electrónicamente a través de un servicio como PopMoney.
VERIFIQUE AL SOLICITANTE ANTES DE GIRAR O EMITIR UN CHEQUE
Es importante saber a quién envía dinero antes de hacerlo. El mero hecho de que alguien le haya facilitado los datos de su cuenta bancaria no significa que haya verificado su identidad. Tampoco significa que, una vez descubierta la estafa, pueda volver a ponerse en contacto con esa persona utilizando los datos de la cuenta. Los estafadores suelen abrir cuentas con nombres falsos y cerrarlas rápidamente una vez que han recibido su dinero.
COMUNIQUE INMEDIATAMENTE A SU BANCO CUALQUIER SOSPECHA DE FRAUDE
El experimentado personal de North Shore Trust and Savings ha visto innumerables ejemplos de fraude con cheques a lo largo de los años. Nuestros banqueros universales reciben formación de forma rutinaria sobre cómo detectar cheques fraudulentos. Si cree que alguien está intentando estafar con un cheque falso, no lo deposite, denúncielo. Hable con su banquero, o repórtelo a la Comisión Federal de Comercio o a The Better Business Bureau's Scam Tracker.
