DEJAR UN TRABAJO CON UN PLAN 401(K)
Cuando deje un trabajo con un plan 401(k), generalmente tendrá cuatro opciones sobre qué hacer con el dinero. Cada una tiene sus propias ventajas e inconvenientes, por lo que decidir cuál es la más adecuada para usted dependerá de su situación y sus preferencias.
Deje el dinero en su antigua cuenta
Si tienes más de $5.000 en tu 401(k), te darán la opción de dejar los fondos en la cuenta de tu antigua empresa. Si tienes menos, es probable que tengas que mover el dinero o que te den un cheque.
Dejar sus fondos en su antigua empresa es probablemente la opción que requerirá menos acción por su parte, pero eso no significa que sea necesariamente la mejor. Si elige esta opción, lo más probable es que tenga varias cuentas que tendrá que controlar. Del mismo modo, puede perderse mejores opciones de inversión.
Traspasar el dinero a otra cuenta
Hay dos formas de transferir su dinero a otra cuenta. La primera es una transferencia directa, y es la opción más sencilla. Una transferencia directa significa que el dinero de su antigua cuenta se transferirá automáticamente a la nueva. Para obtener una transferencia directa, tendrá que hablar con los administradores de su cuenta nueva y antigua. Le darán unos papeles que deberá rellenar y, por lo general, se hará automáticamente sin ningún coste ni acción adicional por su parte.
La segunda opción, más complicada, es la reinversión indirecta. Con este movimiento, esencialmente retira el dinero y luego lo deposita usted mismo en la nueva cuenta. Pero el depósito debe hacerse en un plazo de 60 días si quiere evitar las consecuencias de una distribución. Además, su antiguo administrador normalmente tendrá que retener 20% de su dinero para impuestos, pero usted tendrá que depositar la cantidad completa en la nueva cuenta si quiere evitar sanciones. Esto significa que tendrá que compensar la diferencia. Si no lo hace, tendrá que pagar impuestos y una comisión de 10% por una retirada anticipada si tiene menos de 59 años y medio por lo que no deposite. El resto de los 20% retenidos le serán devueltos en forma de crédito fiscal.
Si decide trasladar su dinero a otra cuenta, existen básicamente dos lugares a los que puede trasladarlo.
Opción de prórroga 1: Trasladar el dinero a un nuevo plan de empresa
La mayoría de las empresas le permitirán transferir su antiguo plan 401(k) al nuevo. Así que, si va a cambiar de trabajo y su nueva empresa ofrece un plan 401(k), es algo a tener en cuenta, sobre todo si las opciones de inversión del nuevo 401(k) son mejores que las del anterior y si quiere mantener todo su dinero en un mismo lugar.
Opción de prórroga 2: Trasladar el dinero a una cuenta IRA
También puede trasladar el dinero a una cuenta IRA (Individual Retirement Fund). Dicho esto, debe tener en cuenta que los límites de aportación anual para una cuenta IRA son significativamente inferiores a los de una 401(k), por lo que es posible que no pueda ahorrar tanto dinero. Del mismo modo, si pasa de una cuenta 401(k) tradicional a una cuenta Roth IRA, tendrá que pagar impuestos sobre el dinero cuando lo deposite, lo que significa que depositará menos.
Retirar el dinero
Por último, tiene la opción de retirar el dinero y no reinvertirlo en una cuenta de jubilación. Si elige esta opción, tendrá que hacer frente a algunas consecuencias. Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero que retire y, si tiene menos de 59 ½ años, también tendrá que pagar una penalización por retirada anticipada de 10%. Esto también afectará a su seguridad financiera para la jubilación.
Considere detenidamente todas sus opciones y cuál será la mejor para su situación antes de tomar una decisión sobre qué hacer con un antiguo fondo 401(k). Y cuanto antes, mejor, ya que es posible que solo disponga de 60 días para realizar cambios.
