LA VENTAJA DE LA FRUGALIDAD
En los debates sobre vida frugal se habla a menudo de pellizcar los céntimos o de "estirar un dólar". Un céntimo ahorrado es un céntimo ganado, o eso dice el refrán, pero ¿es realmente así?
¿Y si ese céntimo ahorrado pudiera acabar siendo mucho más con el tiempo? Resulta que vivir frugalmente puede ahorrarte mucho más de lo que crees.
El dinero no es lineal
Se suele pensar en la frugalidad en términos sencillos o lineales: x más y es igual a z. Si te saltas un café para llevar de $5 al día, ahorrarás $35 a la semana, $150 al mes o $1.800 al año.
Utilizando ese mismo proceso de pensamiento, si reduces tus gastos mensuales a la mitad, tus ingresos durarán el doble. Tiene sentido, ¿verdad?
Bueno, sí y no. Esta valoración no es errónea, pero es incompleta. Pellizcar céntimos es rentable a corto plazo, pero la recompensa a largo plazo es probablemente mayor de lo que piensas. Esto se debe al valor temporal del dinero, también conocido como interés. Cuando inviertes el dinero que ahorras, estás convirtiendo ese dólar en algo mayor a medida que acumula intereses con el tiempo.
Por ejemplo, en lugar de ahorrar simplemente $1.800 al año haciendo café en casa, en realidad estás ahorrando $1.800 al año más los intereses que ganarías invirtiendo esos dólares en una cuenta del mercado monetario o de jubilación. Esa taza de café de $5 podría llegar a valer una cantidad incalculable: ¿la dejarías por $10, $20 o $50 en el futuro?
Valor temporal del dinero
Puede que ahorrar $50 por taza te parezca mucho ahora mismo, o puede que no. Pero vale la pena considerar lo valiosa que será para ti la frugalidad en el futuro. Reducir tus gastos ahora para poder ahorrar más y aprovechar las ganancias por intereses podría ser la ventaja que tu futuro yo necesita para pagar en efectivo un coche, hacer el pago inicial de una casa, irte de vacaciones, o enviar a un hijo a la universidad.
Vivir con frugalidad suma incluso en la jubilación. Supongamos que tienes $500.000 en una cuenta de inversión cuando te jubiles y gastas $75.000 al año. A un rendimiento de 5%, el dinero durará 7 años. Si reduces tus ahorros a $50.000, te durará 13 años. Pero si reduces tus gastos a la mitad -a $25.000 al año- la cifra se dispara a 62 años.Reducir tus gastos a la mitad multiplica casi por 5 el tiempo que puedes vivir de esa cantidad inicial.
Y cabe señalar que un rendimiento de la inversión de 5% es bastante conservador: el rendimiento medio del mercado bursátil para el S&P 500 (un fondo índice compuesto por las 500 mayores empresas de EE.UU.) en la última década fue de alrededor de 13,6%. Incluso teniendo en cuenta la inflación de 1-3%, su dinero sigue obteniendo un considerable aumento de valor.
Si quieres mantener tus gastos en $75.000 anuales durante la jubilación, tendrás que ahorrar más -mucho más- que $500.000. Puedes vivir con menos y ahorrar más ahora para acumular más para la jubilación (incluso antes) o vivir con menos cuando llegues para estirar el dinero.
¿Escatimar para ahorrar?
Este mismo concepto se aplica a cualquier objetivo monetario que pueda beneficiarse del paso del tiempo. El dinero que ahorras ahora, para el futuro, vale más que el coste de lo que estás sacrificando hoy.
Esto no significa que lo mejor sea acercarse lo más posible al gasto cero. Tienes la libertad de estirar tus dólares (o no), como tú elijas. Pero merece la pena considerar los costes futuros ligados a los hábitos de gasto cotidianos, y pensar en cómo unos cuantos hábitos de vida frugal podrían inclinar la balanza a su favor. En otras palabras, un céntimo ahorrado puede convertirse en cinco, diez, veinticinco o incluso más dólares en el futuro.
Este artículo se ha vuelto a publicar con permiso. Ver el artículo original: El lado positivo de la frugalidad.
