Presupuestos
Un presupuesto práctico y viable debe ser uno de los productos de las conversaciones colaborativas sobre el dinero que mantenga con su pareja cuando planifiquen cómo gestionar su dinero.
Presupuestos durante una pandemia
El impacto económico de la pandemia de coronavirus ha obligado a muchos de nosotros a reevaluar nuestros presupuestos. De hecho, revisar su presupuesto familiar ahora es fundamental para su estrategia de respuesta al coronavirus. Y este es el lugar adecuado. Asegúrese de utilizar la calculadora y la sesión de coaching incluidas en este artículo para abordar mejor sus necesidades presupuestarias durante este momento crucial.
Puntos de partida
Tu presupuesto es tu plan para mantener un flujo de caja positivo y cumplir tus objetivos de ahorro.
Aunque tú y tu pareja paguéis los gastos por separado, es esencial que tengáis un presupuesto doméstico global. Esa visión de conjunto es indispensable para tener una buena idea, basada en cifras reales, de la situación financiera de los dos y de cómo pensáis mantener el rumbo a lo largo del año.
Crea una hoja de cálculo, o utiliza una aplicación, para enumerar todos los gastos mensuales previstos. Puede ser útil dividirlos por la frecuencia con la que se producen.
ORGANICE SUS FINANZAS ANTES DE IR AL BANCO
Para obtener un préstamo se requiere documentación que incluya, entre otras cosas, talones de pago, declaraciones de impuestos y estados financieros con menos de 60 días de antigüedad. Proporcione copias de los pagos mensuales adicionales, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. También debe traer cualquier información adicional que considere que ayudará a su Agente de Préstamos a evaluar positivamente su situación financiera. El papeleo no sólo ayuda al Agente de Préstamos a generar una Pre-Aprobación, sino que también les ayudará a determinar el mejor programa de préstamo para su situación particular.
Fijo frente a variable
Para los gastos fijos, como el alquiler o el teléfono, es fácil rellenar la cantidad exacta que sabes que tendrás que gastar. En cambio, para los gastos variables, como la compra, no existe una cantidad exacta. Pero basándote en lo que sabes que gastas, deberías poder estimar una cifra bastante exacta para la mayoría de las semanas.
El siguiente paso es comparar los ingresos con los gastos. Para conseguir (y mantener) un flujo de caja positivo, es posible que tengas que ajustar algunos de los gastos variables, lo que probablemente signifique reducirlos o suprimirlos por completo. Puedes volver a las respuestas que tú y tu pareja disteis cuando mantuvisteis la conversación sobre qué tipo de gastos serían los más fáciles y los más difíciles de suprimir.
Debes revisar tu presupuesto con regularidad. Recuerda que está ahí para ayudaros a los dos y que no está escrito en piedra. Es importante ajustarlo si cambian los ingresos totales de la unidad familiar.
Repartir la riqueza
Si tu presupuesto cambia porque recibes una entrada de dinero en efectivo, quizá procedente de una paga extra o una herencia, puedes sentir la tentación de utilizarlo para cubrir un aumento de los gastos variables, como comer fuera, viajar o el teléfono más nuevo. Ciertamente, utilizar parte del dinero de esa manera está bien. Pero también es una gran oportunidad para pagar deudas o aumentar lo que ahorra, ya sea en un fondo de emergencia, un plan de jubilación o su cartera de inversiones.
