RAZONES PARA REFINANCIAR
La refinanciación puede ser beneficiosa si todo se alinea a tu favor. ¿Qué puede conseguir? La lista es larga y emocionante para alguien atascado con pagos de préstamos con los que no está contento.
Tipo de interés más bajo
Uno de los mejores resultados de la refinanciación de un préstamo es un tipo de interés más bajo. Tanto si su puntuación crediticia ha mejorado desde que solicitó el préstamo como si se debe simplemente a que los tipos medios han bajado, si es posible obtener un tipo de interés significativamente más bajo, merece la pena estudiarlo. Un tipo de interés más bajo puede suponer una gran diferencia en lo que pague a lo largo de la vida del préstamo.
Pago mensual más bajo
Si le resulta difícil hacer frente a su cuota mensual actual, es posible que pueda reducirla mediante una refinanciación. La mayoría de las veces, esto se consigue combinando un plazo más largo (o más largo) con un importe total del préstamo más bajo. Por ejemplo, si contratas una hipoteca a 30 años por $100.000 y amortizas $20.000, te quedarían $80.000 por pagar. Si decides refinanciar la hipoteca con otro préstamo a 30 años, puedes distribuir los pagos de los 180.000 euros restantes a lo largo de 30 años. De este modo, la cuota mensual será menor.
Dicho esto, es importante tener en cuenta los intereses. Si ya llevas 10 años con tu hipoteca y decides refinanciarla por otra a 30 años, estarás pagando intereses durante un total de 40 años. Eso significa que, aunque tus pagos mensuales sean menores, es posible que pagues más en total de lo que habrías pagado sin refinanciar.
A corto plazo
Puedes refinanciar para acortar el plazo de tu préstamo. Las hipotecas se benefician especialmente de los plazos más cortos. Por ejemplo, la diferencia entre el interés total de una hipoteca a 15 años y el de una hipoteca a 30 años es significativa. Esto se debe a que las hipotecas a 30 años suelen tener tipos de interés más altos y requieren que realices pagos durante el doble de tiempo, lo que permite que se acumulen más intereses. Refinanciar a 15 años te permitirá pagar el préstamo más rápido y ahorrar algo de dinero, pero ten en cuenta que un plazo más corto también implica pagos mensuales más altos.
Si la refinanciación no va a cambiar significativamente su tipo de interés, puede ser igual de eficaz hacer simplemente pagos mensuales más elevados por su cuenta. Pero asegúrese de comprobar si su préstamo tiene alguna sanciones por pago anticipado. Estas comisiones pueden ser considerables y reducir las ventajas de amortizar anticipadamente el préstamo.
Dinero extra
A refinanciación en efectivo te permite pedir prestado dinero suficiente para pagar tu antiguo préstamo y un poco más. A menos que se trate de una refinanciación limitada, podrás utilizar ese dinero extra para lo que quieras. Ten mucho cuidado al considerar una refinanciación en efectivo, ya que aumenta tu deuda. Aunque pueda parecer tentador conseguir dinero extra, es peligroso pedir más de lo que puedes permitirte devolver.
Cuando se realiza una refinanciación en efectivo de una hipoteca, normalmente se puede pedir prestado hasta el 80% de la hipoteca. equidad (el valor de mercado por la cantidad de vivienda que posee). Pero si optas por una refinanciación en efectivo para una inversión, como una vivienda, estás cambiando capital por más deuda y poniéndote en una situación más arriesgada.
Un nuevo tipo de préstamo
Si no está satisfecho con el tipo de préstamo que pidió en un principio, la refinanciación puede permitirle cambiarlo. Por ejemplo, si empezó con un hipoteca de tipo variable y quiere cambiar a algo un poco más estable, puede refinanciar con una hipoteca a tipo fijo.
Considerar cuidadosamente
La refinanciación es una idea bastante sencilla que puede resultar complicada en la práctica. Considere detenidamente si los inconvenientes y las ventajas de la refinanciación le resultarán favorables. Ten en cuenta que la refinanciación de un préstamo conlleva gastos, ya que básicamente estás suscribiendo un préstamo completamente nuevo y pueden cobrarte múltiples comisiones.
